О справке 2-ндфл для ипотеки: за какой период нужна и как обойтись без неё

Чтобы понять, за какой период нужна справка 2 НДФЛ для ипотеки, нужно выбрать конкретный банк и получить консультацию специалиста по кредитам. Ведь каждый банк выдвигает собственные требования к документам клиентов для ипотеки: некоторым достаточно данных за 6 месяцев, другие требуют информацию за год.

Для чего нужна 2 НДФЛ оформлении ипотеки

Начну по порядку:

Что вообще за документ – 2 НДФЛ? Это разновидность отчета, которую придумала Федеральная налоговая служба.

1. Для чего: все работодатели являются налоговыми агентами государства. На них возложена ответственная задача: при передаче доходов физлицам считать с них НДФЛ, удерживать из выплате, а затем переводить эти деньги в российскую бюджетную систему. Все обязанности агентов по НДФЛ указаны в ст.

   226 НК РФ. О выполнении поставленных задач требуется отчитываться, для этого существуют 2 формы – 6 НДФЛ и 2 НДФЛ. Последняя называется также справкой о доходах и является документом персонифицированного учета, т. е.

   содержит персональную информацию о каждом физлице, которому фирма/ИП оплачивал труд.

2. Чтобы взять ипотеку либо кредит у банка, необходимо чем-то обеспечить свое материальное положение: платежеспособность и уровень зарплаты или предпринимательской прибыли, имущество. Справка 2 НДФЛ – один из важнейших документов для получения кредита и ипотеки. Если вы не в состоянии подтвердить платежеспособность, высоко вероятность банка сотрудничать с вами.

3. Часто банк требует 2 НДФЛ не только в качестве источника информации о вашем финансовом положении, но и для заполнения на ее основании собственной формы о доходах.

Обратите внимание! Многие банки для оформления ипотеки просят заполнить свою форму о доходах на основании справки 2 НДФЛ.

Специалист по кредитам быстро извлекает из документа необходимую информацию и может использовать ее для дальнейшей проверки клиента.

За какой период нужна справка 2 НДФЛ для кредита

С 2019 года действует новая форма 2 НДФЛ, которую приняла ФНС России приказом № ММВ-7-11/566@ 2 октября 2018 года. В ней содержится 2 версии документа:

• для подачи работодателем в налоговую;
• для физлиц.

Вторая версия – как раз та, которую вы представляете для кредита или ипотеки. По умолчанию она делается за годовой период. Поскольку в инспекцию этот отчет сдается по итогам года и бухгалтеры не любят оформлять форму за меньшие временные промежутки.

Важно! Банки часто запрашивают форму о доходах для ипотеки и кредита с места работы не только за последний полный год, но и за кварталы или даже месяц текущего периода.

Если вы в феврале обратитесь к бухгалтерии с просьбой выдать 2 НДФЛ за январь, она не вправе отказать, ведь иначе нарушит трудовое законодательство. Так, по ст.62 ТК РФ после письменного обращения физлица документы, связанные с работой, должны быть готовы и выданы сотруднику на руки в течение 3 дней. Как правило, проблем с этим не возникает и достаточно устной просьбы.

Важно! Запросить справку физлицо вправе и после увольнения в любое время, пока документ хранится в организации.

• Так, отчеты 2 НДФЛ сохраняются до 5 лет, а затем сдаются в городские или районные архивы.
• Итоговый ответ на вопрос, за какой период нужна справка 2 НДФЛ для кредита и ипотеки, неоднозначен: обычно за полугодие или год, иногда дополнительно нужны данные за последний квартал или месяц.

Каждый банк вправе выставлять свои особенные условия и требования выдачи ипотеки либо кредита, если это не нарушает законодательство РФ.

Как сделать справку 2 НДФЛ

Если вы – сотрудник, то самостоятельно сделать новую справку 2 НДФЛ для кредита не сможете и не уполномочены. Почему: этот документ формируется автоматизированно на основании бухгалтерских данных, на нем должны быть подпись руководителя организации (ИП, если вы работаете на частного предпринимателя), печать фирмы.

Как работник вы можете:

• запросить форму в бухгалтерии;
• получить за прошлые периоды онлайн.

Чтобы бухгалтер выдал отчет, обычно достаточно устно сообщить об этом ему либо специалисту по кадрам, секретарю и пр. – сотруднику, который обеспечивает взаимодействие других членов персонала с руководством и бухгалтерией.

Если вы работаете в обособленном подразделении, то, возможно, для получения документа нужно направить письменную заявку в центральный офис. Заявление составляется в свободной форме. Примерно так оно выглядит:

Обратите внимание! Если отношения в фирме глубоко формальные, составьте 2 экземпляра заявления и проставьте в канцелярии на своей копии отметку о принятии: в случае отказа или задержки ответа по вашей заявки можно обращаться с жалобой в трудовую инспекцию.

Второй способ получения отчета – онлайн. Поскольку фирмы сдают данные персонифицированного учета каждый год в налоговые инспекции, то в базе ФНС России есть все поданные справки 2 НДФЛ.

Важно! Пользователи Личного кабинета налогоплательщика могут заказать форму 2 НДФЛ онлайн. Файл будет подписан усиленной электронной подписью ИФНС и тождественен бумажному бланку.

Если вы – работодатель и к вам обратился сотрудник для получения справки 2 НДФЛ, то сделать ее можно легко в программе 1С.

Если нет возможности подготовить автоматизированный вариант документа, распечатайте пустой шаблон и заполните вручную. Главное – не выйти за рамки трехдневного срока ст.62 ТК РФ.

Какие данные должны быть в ней

Как уже отмечалось мной, для получения кредита или ипотеки нужна справка о доходах версии «для сотрудников». Что она содержит:

1. Информация о налоговом агенте, т. е. о работодателе (организация либо предприниматель). Здесь указываются основные параметры вашей фирмы:

• ОКТМО – территориальная признак, принадлежность к муниципальному образованию;
• номер телефон (адрес не указывается);
• ИНН – код, присвоенный ИФНС работодателю как налогоплательщику;
• КПП – причина постановки в ИФНС;
• название;
• если фирма реорганизована или ликвидирована (либо закрыта ее «обособка» и головной офис оформил отчет вместо подразделения), то записываются данные и об этом.

1. Информация о самом сотруднике:

• его ИНН;
• ФИО;
• гражданство;
• паспортные данные;

1. Первая таблица – доходы за год (или иной период): здесь записываются доходы каждого месяца и, при наличии, вычеты.

2. Вторая таблица – имеющиеся за сотрудником вычеты, которые он получал по месту трудоустройства в рассматриваемом отрезке времени.

3. Третья таблица – общая сумма дохода за период и всех вычетов.

4. Подпись работодателя/его представителя.

5. Печать компании.

Обратите внимание! Справка 2 НДФЛ содержит информацию только об облагаемых поступлениях физлица, а выплаты от работодателя, с которых налог не удерживался, не отражаются в ней (например, декретные).

Сколько действует справка 2 НДФЛ для кредита

Интересный вопрос – каков срок годности справки 2 НДФЛ на ипотеку . На него тоже нет однозначного ответа, поскольку каждая кредитная организация предъявляет собственные требования к документам, необходимых для получения ипотеки и кредита.

Справочно! По умолчанию форма действительна без ограничений по сроку, но на практике банки не принимают документ, который выдали ранее 30 дней назад. Для некоторых нужно сделать отчет не более чем за 10 дней до рассмотрения.

Выдвигать подобные требования выдачи кредита или ипотеки правомерно и не нарушает действующее законодательство, так что запрашивайте справку в бухгалтерии после того, как соберете остальные документы.

Пример и образец заполнения

Как выглядит форма о доходах в банк для кредита и ипотеки – заполненный образец:

Как банк проверяет справку

Проверка документов клиента, претендующего на кредит, – тщательный и отложенный процесс для специалистов по обслуживанию. Участились случаи подделки справок 2 НДФЛ для получения ипотеки даже в таких крупных организациях, как Сбербанк.

Что входит в проверку:

1. Сначала отчет подлежит визуальному изучению – на наличие всех реквизитов и информации, подписей и печатей и соответствию иным сведениям, представленным клиентом.

2. Далее проверке подлежит достоверность сведений – существует ли указанный работодатель. Это легко проверить через сайт ФНС России – нужно указать один из реквизитов фирмы и он отобразится в базе ЕГРЮЛ (ЕГРИП для предпринимателей).

3. Анализ зарплаты по отрасли и региону.

4. Специалист по кредитованию может позвонить в компанию и задать вопросы контактному лицу, например, сколько работает клиент в фирме, какова его репутация и др. Но представители компании не обязаны сообщать банку информацию о своих сотрудниках.

5. Можно проверить лицо на наличие долгов и судимостей – через сайт судебных приставов.

6. Наконец, у банков есть собственные каналы связи – знакомые в различных инстанциях, к примеру, в ИФНС, через которых он получит дополнительные сведения.

Можно ли купить 2 НДФЛ для получения кредита

В интернете достаточно предложений по изготовлению поддельных справок 2 НДФЛ для получения ипотеки и кредита. Они делаются сомнительными лицами и не рекомендуются мной к использованию.

Во-первых, подлог легко выявят, а во-вторых, если липа обнаружится уже после получения ипотеки и в случае неуплаты платежей по кредиту, то вам грозит принудительное взыскание причитающихся сумм, а иногда – привлечение к различным видам ответственности.

Можно ли получить кредит без справки 2 НДФЛ

Не всегда банку нужна 2 НДФЛ. Некоторые банки для оформления кредита и ипотеки просят заполнить собственную форму о доходах, чтобы оценить размер зарплаты по отрасли, но вот для ее заполнения понадобятся документы с работы.

Заключение

Для ипотечного и потребительского кредитования банкам часто нужна справка 2 НДФЛ – ведь она является главным источником информации о доходах клиента, его платежеспособности и материальной стабильности. Ее легко получить в бухгалтерии своей фирмы либо заказать онлайн через сайт ФНС. Без документа о доходах оформить кредит и, тем более, ипотеку не получится.

За какой период нужно брать справку 2 НДФЛ для ипотеки?

Форма 2-НДФЛ — это справка, подтверждающая доход. Потребоваться она может для предоставления в различные учреждения, например, для оформления ипотечного или потребительского кредита. С помощью этого документа можно подтвердить место официального трудоустройства. Срок годности справки зависит от места предоставления и назначения.

Понадобиться документ может в следующих случаях:

• при трудоустройстве на новое место работы;
• подаче заявления на визу;
• усыновлении детей;
• для расчета алиментов;
• оформления пенсии и льгот;
• оформления вычетов и др.

Практически в любой финансовой организации России можно оформить кредит на ипотеку. В связи с этим, банкам необходимы гарантии на счет платежеспособности клиента. Для подтверждения надежности, как минимум, необходимо предоставить справку о доходах. Иногда заемщики не знают, за какой период нужна налоговая форма.
Основное назначение справки 2-НДФЛ — подтверждение платежеспособности. Чтобы набрать достаточную сумму для выплат по кредиту, банк рассмотрит не только доход с официального места работы, но и дополнительные источники денежных средств. Их тоже нужно подтвердить документально.Специалист кредитного отдела рассмотрит все предоставленные справки и определит, достаточно ли предъявленных документов для одобрения займа. Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физ. лиц».

Форма содержит следующие ведомости:

• источник дохода;
• сумма;
• размер сборов, налогов, принудительных платежей (алименты и пр.), назначенных судом;
• общая сумма доходов.

Для этого необходимо составить письменное заявление в свободной форме и отдать его работодателю, который должен выдать форму в течении 3 рабочих дней. Если за это время вы не получили документ, отправьте заявление повторно заказным письмом с уведомлением о получении.Если работодатель не выдает справку, можно составить жалобу в трудовую инспекцию. Форму имеют право получить не только работники, числящиеся на предприятии, но и бывшие сотрудники, уволившиеся не более трех лет назад.

Работодатель не имеет права не выдать справку, какой бы не была причина:

• отсутствие оплаты за выдачу справки (документ предоставляется бесплатно);
• слишком частое обращение одного и того же лица за этой формой;
• работник требует несколько копий 2-НДФЛ.

Обычно взять справку не составляет труда и выдается она в день обращения.

Важно проследить, чтобы информация была не только точной, но и в полном объеме. Перед тем, как отдать заполненный бланк сотруднику банка необходимо удостовериться, присутствует ли подпись бухгалтера, проставлены ли дата и печать, нет ли каких-либо исправлений.

Форма заполняется только синей ручкой. При нарушении порядка банкир не примет ваш документ и придется снова обращаться к работодателю, что влечет за собой потерю личного времени. По закону выдавать справку можно неограниченное количество раз.

Трудовой кодекс России обязывает работодателя выдать документ в течении 3 суток, при этом в учет идут только рабочие дни.

Определенный срок, за который нужно оформить документ, Налоговым Кодексом не предусмотрен. Поэтому решить этот вопрос заемщик должен самостоятельно. Обычно точный период указывает кредитный специалист. Чаще всего это срок в полгода.

В некоторых учреждениях принимаются только справки, выданные не позднее 1 месяца назад, в других — за период 2-3 месяца и более. Одна и та же организация для ипотеки и потребительского кредита может устанавливать различное время действия формы 2-НДФЛ.

Отказ собственника влечет за собой нарушение законодательных норм.

Для оформления ипотеки форма может потребоваться за период до 1 года.

Каждая кредитная организация устанавливает свои нормы. Часто компании требуют, чтобы форма была завизирована работодателем не более, чем за месяц до дня составления заявки на кредит.В некоторых учреждениях лояльно относятся к срокам и принимают документы с более ранней датой. При любых обстоятельствах, уточнять срок следует у выбранного кредитора, так как период действия бланка в разных организациях может разниться.

Для крупных капиталовложений действуют определенные условия. Например, для ипотеки это срок от 10 до 30 суток.

Банк предпочитает сотрудничество с клиентами, официально трудоустроенными, способными подтвердить свой заработок.

Документ должен подпадать под следующие требования:

• срок действия — 30 дней (при крупных займах период снижается до двух недель);
• справка на банковском бланке действительна 2 недели.

Так, при сборе пакета документов для ипотеки запрашивать справку стоит в последнюю очередь. В отдельных случаях банк может запросить 2-НДФЛ, выданную не более 3-5 дней назад.

В интернете часто встречаются объявления о продаже готовых справок о доходах. Покупка такого документа противозаконна. Служба безопасности банка легко распознает поддельную форму.

Достаточно сделать запрос работодателю, звонок в бухгалтерию, сверить написанное в справке с реальными цифрами.

В лучшем случае вас ждет отказ в выдаче кредита. Вы рискуете попасть в черный список финансовых организаций, испортить кредитную историю.

После такого дальнейшие обращения в банк бессмысленны.

В худшем случае вас ждет уголовная ответственность. Поэтому такая покупка грозит сроком лишения свободы.
Кредитная организация тщательно проверяет все предоставляемые документы. Банки выдают ссуды только клиентам, которые смогут погасить кредит.

Проверка включает в себя:

• звонок работодателю;
• запрос в Пенсионный Фонд;
• поиск данных в других источниках;
• оценка внешнего вида документа.

Если служба безопасности найдет какие-либо погрешности, заявка на выдачу кредита будет отклонена.
Если вы собираетесь взять ипотеку или крупную сумму в кредит, большая вероятность, что банк потребует справку о доходах. Некоторые компании принимают документ, написанный в свободной форме, но заверенный подписями, печатями руководителя и бухгалтерии.Если банк допускает мелкие оплошности в виде справок с небольшими погрешностями, коротких просрочек, организация обязательно обезопасит себя более жесткими условиями по отношению к клиенту, например, первоначальным взносом от 30%.Если заемщик готов предоставить такую сумму сразу, его относят к платежеспособным. Этот способ практикуют банки ВТБ, Газпромбанк, МДМ Банк, Уралсиб, Зенит, Райффайзен Банк. При оформлении ипотеки без предоставления справки о доходах также взыщутся более высокие проценты.

Проследите, чтобы работодатель предоставил справку с достоверными данными. При неточной информации в форме последует не только отказ в выплате, но и негативная запись в кредитной истории. После такого взять какой-либо кредит будет весьма проблематично.

За какой период нужно брать справку 2 НДФЛ для ипотеки?

2-НДФЛ может потребоваться для предоставления в разнообразные инстанции, в частности в банк для получения ипотеки. Данный документ подтверждает уровень дохода, а также факт официального трудоустройства. Срок действия зависит от назначения и места предъявления.

Очень часто подобные справки берутся для определенных целей. Если целью является обращение в банковское учреждение, то это будет прописываться на самом документе. В бухгалтерии обязательно спросят, куда вам нужна бумага.

2-НДФЛ, помимо ипотеки, может понадобиться при:

• подаче бумаг на визу
• приеме на новое место работы
• оформлении вычетов
• расчетов сумм алиментов
• оформлении пособий и пенсий
• усыновлении детей и в иных ситуациях.

Практически каждый крупный банк России предлагает в линейке программ выдачу ипотеки. Это дорогостоящий заем, так что учреждениям нужно быть максимально уверенными в надежности клиента.

Для проверки платежеспособности, как правило, человек обязан подтвердить свои доходы. И многие соискатели не знают, за какой срок необходим заполненная налоговая форма по зарплате.

Суть справки

Главное предназначение документа по форме 2-НДФЛ – показать источник постоянного дохода, которого было бы достаточно для выплаты долга. Естественно, только к заработной плате с основной работы банк привязываться не станет, рассмотрит и дополнительные источники, если их удастся подтвердить бумагами.

В итоге кредитный специалист станет рассматривать справки, позволяющие убедиться, что будущий заемщик официально трудоустроен, а деньги будут вноситься согласно графику платежей. Аббревиатура установленной формы НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физлиц».

Документ содержит следующую важную информацию:

• источник заработной платы;
• сумма дохода;
• размер удержанных сборов, налогов и обязательных платежей, включая алименты и прочие суммы, назначенные к удержанию судом;
• общая сумма заработка, всех налогов и вычетов.

Как получить

Обратитесь к работодателею с соответствующим заявлением, составленным в свободной форме. В нем должны быть данные о работодателе и налоговом агенте. Работодатель обязан выдать справку в течение 3 рабочих дней.

Если этот срок нарушен, то следует отправить заявление заказным письмом с описью его содержимого и уведомлением о получении. Можно обратиться с жалобой и в трудовую инспекцию.

Такую справку имеют право получить не только работающие граждане, но и те, кто уволился, но не более 3 лет назад.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

• Любой отказ работодателя в выдаче документа о доходах является незаконным, даже в следующих случаях:
• На практике никаких трудностей при получении справки не возникает, и работник получает ее в день обращения.

https://www.youtube.com/watch?v=x53REcKxEq0

Важна не только достоверность информации, но и ее полнота. Перед тем как отдать 2-НДФЛ в руки банковского менеджера следует просмотреть на месте ли подпись сотрудника из бухгалтерского отдела, наличие даты и печати в левом углу, а также нет ли исправлений и дописок (что недопустимо).

Данные заполняются только синей ручкой. Если не будет соблюден порядок, то придется снова обращаться к работодателю за правильным вариантом, так как банкиры просто не примут такой образец.

А это трата личного времени. Законодательство РФ предусматривает неограниченное число раз по выдаче документа по требованию.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Но исходя из ТК России время на ожидание бумаги не должно превышать срок в 3 дня, при этом считаются только рабочие сутки.

Какой период 2-НДФЛ требуют банки

Налоговый Кодекс не взял на себя право решать за какой срок нужна 2-НДФЛ для ипотеки в банк или подачи в прочие инстанции. Именно поэтому соискатели должны сами определиться с этим моментом.

В любом случае менеджер называет точный период, а уже клиент обращается к бухгалтеру и требует у налогового агента (работодателя) нужную бумагу. Обычно требуется информация за последние полгода.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Многие принимают только те справки, который были выданы не позднее 1 месяца назад, некоторые готовы принять со сроком давности до 2-3 месяцев. В одном и том же учреждении периоды действия 2-НДФЛ для ипотеки и потребительского кредита могут быть разными.

Отказ в этом случае неприемлем от собственника, так как в этом случае идет прямое нарушение законодательных норм. В случае подачи документов на ипотечный заем, срок может быть увеличен до года.

Такие моменты зависят от требований финансового учреждения. Большая часть организаций просит, что руководитель предприятия завизировал форму не позднее, чем за месяц до подачи заявки на кредит.

Часть готовы принимать пакет бумаг и с более ранней датой. В любом случае при оформлении ссуды необходимо уточнить требования конкретного кредитора, так как период действия утвержденного бланка в разных банках может отличаться.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Большие капиталовложения от ипотеки выдвигают определенные условия. Допустим, для ипотечного займа – это период действия в 10 суток, но максимум не превышал никогда в 30 дней.

Срок действия 2-НДФЛ в Сбербанке

Данное финансовое учреждение предпочитает сотрудничать с теми, кто работает официально и может документально подтвердить свой заработок.

К справке выдвигаются следующие требования:

• период действия – 30 дней (до 2 недель, если речь идет об ипотеке или займах на очень крупные суммы).

Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

• если она выдается на банковском бланке, то действительна только 2 недели.

Поэтому если вы собираете пакет бумаг на ипотеку, то запрашивать справку следует в самую последнюю очередь. Сбербанк в некоторых случаях требует 2-НДФЛ, выданную не позднее 3-5 дней.

Почему не стоит подделывать бумаги

В сети много объявлений о сомнительной продаже уже заполненных документов о доходах для получения жилищного займа. Следует знать, что это противозаконно.

“Липовый” документ достаточно легко распознать. Этим занимается служба безопасность банка. Она делает запрос работодателю, звонит в бухгалтерию, сверяет сведения из справки с реальными цифрами.

Какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей  ⇒

Самое легкое последствие – отказ в выдаче ипотеки. Кроме того, нечестный заемщик рискует попасть в черные списки, испортить свою кредитную историю окончательно. После этого дорога в банки будет закрыта.

Самое тяжелое последствие – уголовное наказание. Вряд ли стоит рисковать не только репутацией заемщика, но и свободой.

Как банк проверяет документ

Предоставляя любые бумаги и сведения кредитору, будьте уверены, что они обязательно будут тщательно проверены. Финансовые учреждения выдают займы только тем, кто сможет их выплатить.

В целях проверки банк может:

• Перезвонить работодателю.
• Запросить сведения в Пенсионном Фонде.
• Уточнить данные из разных источников.
• Оценить внешний вид справки.

Если службе безопасности, в которой, как правило, работают опытные юристы и сотрудники МВД, что-то покажется подозрительным, то в выдаче займа будет отказано.

В каком банке самая выгодная ипотека  ⇒

Можно ли взять ипотеку без 2-НДФЛ

Если вы хотите взять крупную сумму или жилищный займ, то любой банк вправе потребовать от вас документ о доходах. Некоторые финансовые организации согласны принять даже тот, который написан в свободной форме, но обязательно заверенный подписями бухгалтера и руководителя и печатями.

Такое добродушие банков, как допустимость справки не по форме, небольшого стажа, лояльность к мелким просрочкам, компенсируется более жесткими требованиями, к примеру, к размеру первого взноса – от 30-50%.

Если у заявителя есть в распоряжении такая сумма средств, то значит его можно отнести к надежным и платежеспособным. Такое можно встретить в таких финансовых организациях, как ВТБ 24, МДМ Банк, Газпромбанк, Зенит, Уралсиб, Райффайзен Банк.

Ипотека без справки о доходах также предполагает более высокие ставки. Подробнее о таких программах говорим здесь.

Список банков, которые дают ипотеку без справки 2-НДФЛ  ⇒

Необходимо строго следить за достоверностью информации, а также предоставлять зарплатный бланк за требуемый период времени. При любых неточностях последует отказ от получения денег, а также негативная запись в личном деле Бюро кредитных историй. И в будущем будет трудно взять даже экспресс-кредит.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Валерия, не имеет значения, каким образом вы подтверждаете свою платежеспособность, на шансы это не влияет. Может только изменяться процентная ставка

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Мария, уточните по телефону горячей линии банка, где вы собрались брать ипотеку, примут ли такую справку. Если нет, то просто закажите новую с указанием того периода, который нужен именно этой конкретной компании

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Как долго делается и за какой период нужна справка 2 НДФЛ для ипотеки, зачем она банку и проверяет ли он информацию о доходах?

• Ипотека – это долгосрочный и дорогостоящий кредит.
• Именно поэтому банк должен удостоверится в стабильности и благонадежности лица, с которым заключает ипотечный договор.
• Чтобы оценить финансовые возможности заемщика, кредитор запрашивает у него справку с работы.

Скрыть содержание

Для чего нужен этот документ?

Основным документом для оформления ипотеки является справка с работы формы 2НДФЛ. Для чего она нужна и какую информацию банк получает из ее содержимого?

Справка 2НДФЛ – официальный документ с места работы заемщика, который заверяется печатью предприятия, подписью директора и бухгалтера. Эта бумага содержит сведения о полученных человеком доходах и уплаченных налогах за определенный период.

Справка с работы – это доказательство финансовой стабильности человека и наличия у него официальной работы.

Некоторые банки принимают вместо этого документа справку по форме банка (о справках по форме банка ВТБ 24 читайте здесь, а тут рассказано о документах для Сбербанка). Однако в этом случае процентная ставка может быть на порядок выше, а первый взнос – больше.

На основании этой бумаги кредитный менеджер оценивает платежеспособность клиента, уровень дохода, регулярность получения зарплаты. Данные о зарплате нужны для того, чтобы рассчитать сумму ипотечного кредита. Если ежемесячный доход заемщика, отраженный в документе, будет недостаточно высоким, банк может не одобрить кредит на большую сумму денег с минимальным взносом.

Определенная часть заемщиков получают «серую» зарплату, работая неофициально. Другие клиенты имеют стабильный заработок, который могут подтвердить документом с работы, однако официально они получают меньше, чем на самом деле (большая часть зарплаты выдается в конвертах).

Эти обстоятельства делают невозможным подтверждение платежеспособности по форме 2НДФЛ. Поэтому многие заемщики идут на хитрость, доставая липовые бумаги, надеясь, что банковский сотрудник просто смотрит на размер зарплаты, но досконально документ не проверяет.

На самом деле кредиторы тщательно проверяют документ, причем проверка может осуществляться в два этапа.

1. Документы рассматривает кредитный инспектор. Он сверяет сведения анкеты заемщика с информацией, содержащейся в справке 2НДФЛ и трудовой книжке. Проверяются:
   • Подлинность документа (он должен быть выдан работодателем по установленной форме).
   • Адрес и телефон предприятия.
   • ИНН и юридический адрес.
   • Название организации, выдавшей документ.
   • Наличие подписей должностных лиц и печати организации.
   • Дата выдачи (документ должен быть свежим).

   Если данные вызывают сомнения, то инспектор получает уточняющую информацию о работодателе заемщика из реестра юридических лиц. Если ежемесячная зарплата за последние месяцы резко увеличилась, то это может вызвать подозрения у банка.

   В этом случае он может связаться с работодателем и бухгалтером предприятия для уточнения оснований для повышения зарплаты, а также узнает, сохранится ли этот доход в будущем.

2. На втором этапе документы проверяет служба безопасности банка. Сотрудник проверяет, действительно ли заемщик работает в указанной организации, и соответствует ли его реальный заработок тому, что написан в 2НДФЛ. Он может связаться с предприятием, а также сделать запрос в налоговую.

   Если служба безопасности не может получить данные в организации работника, она может сверить размер зарплаты по отрасли в регионе проживания. Таким образом банк может понять, завышен ли размер указанной зарплаты.

Если заемщик получает зарплату на карту банка, в котором хочет взять ипотеку, то кредитор получает сведения из отчета о денежных операциях по личному счету заемщика.

Что должно быть указано?

Официальное название документа – справка о доходах физического лица. Она заполняется по установленной форме с обязательным указанием следующих данных:

1. Дата и конец расчетного периода.
2. Данные о работодателе (код ОКТМО, номер телефона, ИНН, наименование организации).
3. Сведения о работнике (ИНН, ФИО, статус налогоплательщика, дата рождения, гражданство, паспортные данные, код субъекта РФ, почтовый индекс, адрес проживания).
4. Размер налога.
5. Далее в форме таблицы указываются сведения о зарплате (название месяца, код дохода, сумма, код вычета и размер вычета).
6. В отдельной таблице ниже указывается размер всех вычетов.
7. Ниже приводятся данные об общем размере дохода за расчетный период, общая величина налогов и вычетов.
8. Дата, подпись бухгалтера, руководителя и печать организации.

Получить справку о доходах можно взять в бухгалтерии работодателя. Сотруднику обязаны ее предоставить в течение 3 дней со дня обращения. Некоторые неофициально трудоустроенные работники идут на хитрость и, в сговоре с работодателем, достают фиктивные справки, указывая в них заведомо ложные сведения о размере зарплаты. Другая часть недобросовестных заемщиков покупают документ в интернете.

Стоит учитывать, что за предоставление ложных сведений предусмотрена административная ответственность. Если банк узнает, что эта бумага недействительна, то заявку на ипотеку не одобрит. Плюс к этому занесет этот факт обмана в бюро кредитных историй.

ВАЖНО: Если человек не может предоставить справку 2НДФЛ, то ему не стоит рисковать, подделывая этот документ. Для тех, кто работает неофициально кредиторы предусмотрели возможность заполнения справки о доходах по форме банка.

У каждого банка свои требования к справке 2НДФЛ. Одни банки требуют отчет о ежемесячных доходах за 6 месяцев, другие – за 1 год. Прежде чем ее оформлять, заемщику нужно уточнить эту информацию у кредитора. Справка должна быть свежей. Банк не примет документ, если он, допустим, будет отражать информацию за прошедшие года.

Срок действия

Банк определяет платежеспособность заемщика на момент его обращения за жилищным кредитом. Поэтому, если человек взял справку в январе, а документы на ипотеку подал только летом, то, скорее всего, для банка она уже будет не действительной. Заемщику придется снова ее оформлять.

Если для налоговой срок действия справки – 1 год, то у банков другие требования на этот счет. Узнать, сколько точно будет действовать документ, можно лично обратившись к кредитному менеджеру или позвонив на горячую линию банка.

Что делать, если нет возможности ее получить

Если будущий заемщик не может оформить справку о доходах формы 2НДФЛ, то ему потребуется предоставить банку иную информацию о своих доходах. Этот документ могут заменить иные справки и бумаги:

• выписка с лицевого счета;
• справка о доходах по форме банка;
• документы, подтверждающие регулярный активный или пассивный доход – договор аренды квартиры, документы о владении ценными бумагами, договор оказания услуг и пр.

При невозможности взять справку в бухгалтерию, заемщик должен предоставить банку все документальные доказательства того, что он регулярно получает доход, иначе кредитор не сможет оценить его надежность и платежеспособность.

Справка о доходах для банка – основной документ, на основании которого банк принимает решение о выдаче ипотеки. Ее проверяют в первую очередь, устанавливая достоверность указанных данных. Без этой справки можно получить ипотеку, однако в этом случае процентная ставка будет немного выше.

Справка 2-НДФЛ для ипотеки: за какой срок нужна + сколько действует

В статье рассмотрим, какой должна быть 2-НДФЛ для оформления ипотеки. Узнаем, можно ли взять ипотеку без справки, за какой период она выдается и сколько действует. Мы расскажем, как банки проверяют 2-НДФЛ и какие ещё документы нужно подготовить.

Для чего нужна 2-НДФЛ при оформлении ипотеки?

Справка с работы 2-НДФЛ является документом, который:

• фиксирует размер вашего дохода;
• подтверждает, что вы устроены в соответствии с трудовым законодательством;
• гарантирует, что работодатель выполняет обязанности по уплате налогов и взносов в бюджет.

На основании этой справки оценивается ваша платежеспособность, которая напрямую влияет на сумму кредита. Например, Сбербанк учитывает, чтобы выплаты по ссуде не превышали 50-60% от вашего официального дохода.

Какие данные должны быть в ней?

Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ должна соответствовать требованиям Приказа ФНС от 30.10.2015 №ММВ-7-11/485@.

В ней нужно указать следующее:

• период, за который предоставлена справка;
• данные работодателя (наименование, ИНН, КПП, адрес и телефон);
• информацию о сотруднике (Ф.И.О., дату рождения, гражданство, паспортные данные);
• ставку налога (НДФЛ);
• сведения о доходах и вычетах (по месяцам);
• данные о доходах, вычетах и сумме налога за весь период.

Главный бухгалтер и руководитель организации, в которой вы работаете, должны подписать справку.

Для банка важны:

• сведения о работодателе;
• сумма доходов (общая и по месяцам);
• размер удержаний (например, алиментов);
• общая сумма всех налоговых удержаний и вычетов.

За какой период банк попросит справку?

Требования к периоду, за который необходимо подтвердить доходы, могут различаться в разных банках. Большинство из них просит представить справку 2-НДФЛ за 12 месяцев, а если вы работаете на текущем месте меньше года, то за то время, что вы отработали. Но лучше уточнить у сотрудников отделения или по телефону контактного центра банка, в котором решили оформить ипотеку.

Сколько она действует?

Законодательство не устанавливает срок, в течение которого действительна справка 2-НДФЛ. Этот вопрос оставлен на усмотрение конкретного банка. Но не стоит брать справку за несколько месяцев до обращения за ипотекой.

Большинство банков принимают к рассмотрению документы, выданные не более 30 дней назад. Если с момента оформления справки прошло больше времени, вам придется заказывать новую.

Как проверяется 2-НДФЛ?

Банк тщательно проверяет все без исключения документы, которые вы предоставляете при оформлении ипотеки.

Проверка справки 2-НДФЛ происходит в несколько этапов:

1. Оценка внешнего вида. Наличие помарок, исправлений или ошибок может насторожить сотрудников банка, также при внешнем осмотре можно довольно легко выявить явную подделку.
2. Запрос работодателю. В большинстве случаев сотрудники службы безопасности связываются с работодателем по телефону, указанному в справке 2-НДФЛ. Но при возникновении малейших сомнений в подлинности документа могут направить официальный запрос на подтверждение информации, содержащейся в справке.
3. Сверка с информацией госорганов. Банки могут получить сведения об отчислениях соцвзносов в ПФР, а также воспользоваться сведениями, полученными из налоговой службы.

Можно ли взять ипотеку без 2-НДФЛ?

Во многих банках допускается подтвердить доход справкой, заполненной у них. Сбербанк, например, в этом случае увеличит ставку на 0,5%. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляете ипотеку, доход и занятость подтверждать необязательно.

В некоторых банках, например, ВТБ, можно оформить ипотеку без подтверждения дохода. В этом случае вы должны внести большой первоначальный взнос (40-50%), а ставка по кредиту будет выше на 1,5-2% по сравнению с базовыми условиями.

Какие еще документы запросит банк?

При подаче заявки вместе со справкой о доходах вы должны предоставить паспорт, СНИЛС, а также копию трудовой книжки. Мужчинам призывного возраста нужно предъявить военный билет.

Дополнительный доход желательно документально подтвердить с помощью налоговой декларации, выписки со счета в банке и т. д.

Если банк одобрит ипотеку, для ее оформления необходимо собрать документы по недвижимости. Например, при приобретении квартиры в новостройке следует передать сотрудникам банка договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов компании-застройщика (Устав, приказ о назначении директора и т. д.).

При покупке недвижимости на вторичном рынке понадобятся следующие документы:

• отчет об оценке;
• выписки из ЕГРН, домовой книги;
• технический и кадастровый паспорт;
• документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, свидетельство о наследстве.

За какой период нужно делать справку 2 НДФЛ для ипотечного кредита

До заключения договора ипотечного кредитования банк максимально проверит будущего заемщика на предмет платежеспособности. Это могут быть разные проверки. Но в любом случае от клиента потребуется справка 2-НДФЛ для ипотеки или иная справка о доходах. Рассмотрим, как ее получить и можно ли обойтись без этого документа.

Для чего нужна справа о доходах

Если гражданин намеревается оформить в банке ипотечный кредит, ему нужно подготовить и сдать потенциальному кредитору целый пакет документов. Один из основных – справка о доходах физического лица.

Банки ее требуют, чтобы удостовериться в платежеспособности клиента. Ипотечный кредит предполагает, что заемщику предоставляют большую сумму на длительный срок. Естественно, что в такой ситуации кредитор хочет получить больше гарантий. Поэтому и требует справки, которыми физическое лицо подтверждает достаточный уровень своего дохода и стабильность его получения.

Для этой цели справка по форме 2-НДФЛ вполне подходит. Она содержит следующую информацию о получателе:

1. Основные данные работника (ФИО, дата рождения).
2. Источник заработка.
3. Общая сумма дохода за период.
4. Суммы дохода по месяцам (если предусмотрено).
5. Величина официальных удержаний из зарплаты (например, алименты или штрафы).
6. Ставка подоходного налога и величина НДФЛ: общая и по месяцам.
7. Общие суммы: доходов, удержаний, подоходного налога.

В справке должна содержаться также информация о работодателе, который предоставляет справку:

1. Полное наименование структуры и ее адрес.
2. ИНН, КПП.
3. Контактные сведения работодателя.

В справке 2-НДФЛ обязательно должна стоять печать структуры, в которой трудится гражданин и подпись главбуха или иного ответственного лица.

Если гражданину необходимо получить справку 2-НДФЛ, ему следует обращаться за ней в бухгалтерию предприятия, на котором он осуществляет трудовую деятельность. Работодатель не вправе отказать в выдаче справки ни по каким причинам. Плата за ее оформление с наемного работника не взимается.

Граждане часто задаются вопросом, а можно ли взять в банке ипотечный кредит без справки о доходах. Как известно, количество людей, имеющих доход, но не трудоустроенных официально в России велико. Большинству из них в получении кредита будет отказано.

Конечно, есть еще частнопрактикующие специалисты (нотариусы, адвокаты и пр.). Им не у кого запрашивать справку 2-НДФЛ. Но такие специалисты могут оформить справку о доходах в ФНС.

Она тоже подходит для представления кредиторам. Это же правило действует и в отношении лиц, которые имеют стабильный доход от использования своего имущества.

Например, они сдают в аренду собственные квартиры и отчисляют НДФЛ  с доходов.

Не все банки устраивает классическая форма справки 2-НДФЛ. Они разрабатывают свои формы и просят внести сведения в бланки, которые предоставляют клиентам при подаче заявки на оформление ипотеки. В таком случае следует отнести этот бланк в свою бухгалтерию и попросить заполнить. Некоторые кредиторы требуют, чтобы бланки заполнялись не работодателями, а самими потенциальными заемщиками.

Если справкой от работодателя из Налоговой службы невозможно подтвердить свой доход, и справку о доходах заполняет сам потенциальный заемщик, ипотеку без НДФЛ, все равно могут предоставить. Но в таком случае прочие требования ужесточаются. Например, банк в качестве первоначального взноса запрашивает сумму не менее 30% от общей величины кредита.

Какой период должен быть указан в справке

Ни один нормативный акт не обозначает, какой период должен быть указан в справке НДФЛ. Все будет зависеть от цели ее оформления и требований получателя. Стандартная справка формы НДФЛ, которую, например, предоставляют при увольнении, выдается за два предшествующих года.

Если документ запрашивают для оформления ипотечного кредита, нужно ориентироваться на требования кредитора. Как правило – это один год.

Требования банков

Единого стандарта для банков, которые запрашивают справку о доходах, не предусмотрено. Они имеют право требовать документ за последние шесть месяцев и за последние шесть лет. Поэтому такие нюансы необходимо заранее уточнять у кредитора.

Большинство банков запрашивают справку о доходах за один год, предшествующий подаче заявления на получение кредита. Реже просят за два года.

Срок действия 2-НДФЛ

Срок действия справки будет зависеть от требований лица, которое ее запрашивает. Стандартно для справки 2-НДФЛ срок ее действия не предусмотрен. Она ведь предоставляется за прошедший период и не отражает текущее состояние.

Другое дело при обращении в банк. Кредитора интересует не только доход за прошлый год, но и сегодняшнее финансовое положение заявителя. Поэтому большинство банков выдвигает обязательное ограничение по срокам.

Но не по срокам действия, а по периоду охвата этой справки. Поэтому получается, что кредиторы не удовлетворятся справкой 2-НДФЛ, полученной полгода назад.

Не потому, что срок истек, а потому что в ней не отражается текущее положение.

Если проанализировать требования основных банков, предоставляемых ипотечные кредиты, можно сделать вывод, что справка должна быть получена у работодателя не позднее одного – двух месяцев до подачи заявки.

Чем выше сумма кредита, тем жестче требования по срокам. Некоторые банки, если размер ипотечного займа составляет более 1 млн. руб., требуют, чтобы справку НДФЛ для ипотеки оформили не позднее, чем за две недели до обращения.

Сроки изготовления документа

Если гражданин знает, что потребуется справка 2-НДФЛ для получения кредита, ему следует учитывать и срок ее изготовления работодателем.

После обращения в бухгалтерию документ должен быть сформирован в течение трех рабочих дней. Т.е.

если работник запросит справку в понедельник утром, он может рассчитывать на ее получение в среду вечером или в четверг утром (максимум). Но в эти же дни справку предоставят, если работник запросит ее в пятницу вечером.

Отступать от этих правил запрещено. Непредоставление справки в срок – это повод для жалобы в Трудинспекцию. Правило должно соблюдаться даже, если сотрудник запросит 10 экземпляров справки. Или будет обращаться за ее оформлением очень часто.

При оформлении ипотечного кредита банк обязательно запросит у потенциального заемщика справку о доходах. За какой период ее нужно оформить, решает сам кредитор. Четких инструкций на данный счет не имеется. Как правило, речь идет о получении справки 2-НДФЛ. Запрашивать ее следует в бухгалтерии предприятия, где заемщик трудится.