Сбербанк предлагает своим клиентам достаточное количество действующих депозитных программ, среди которых каждый может выбрать наиболее привлекательный для себя вклад.
Линейка депозитов регулярно обновляется с учетом потребностей потенциальных вкладчиков, дополняется новыми программами.
В последнее время внимание клиентов Сбербанка привлекает вклад, который можно открыть на имя ребенка в возрасте до 18 лет.
Особенности вклада на имя ребенка
Данный вид депозитной программы примечателен следующим:
- открыть вклад можно даже для новорожденных при условии наличия свидетельства о рождении малыша;
- вклад можно пополнять, но снимать с него деньги нельзя;
- пополнять депозитный счет несовершеннолетнего могут все желающие – родственники, друзья, крестные, а вот открыть вклад могут только родители или опекуны;
- по желанию представителей ребенка депозит может быть как рублевым, так и долларовым.
Вклад на имя ребенка имеет ряд характерных особенностей:
- Родители или официальные представители ребенка, открывшие этот вид депозита, не смогут увидеть его среди своих счетов и вкладов в Личном кабинете «Сбербанк Онлайн». Счет открыт не на их имя, а на ребенка, поэтому им не принадлежит. Следовательно и отображаться среди прочих счетов данный депозит не должен.
- Когда ребенку исполнится 14 лет, он получит возможность открыть личную карту в Сбербанке и зарегистрироваться в системе «Сбербанк Онлайн». Только тогда он сможет увидеть и вклад на свое имя рядом с открытым счетом.
- Для открытия вклада родителям/опекунам необходимо иметь определенную сумму денежных средств, чтобы произвести первоначальный взнос. Без этого депозит в банке не откроют.
Начисление процентов на сумму вклада не только убережет накопления от обесценивания в связи с ростом инфляции, но и поможет приумножить сбережения. Если в период хранения средств на счете родители или бабушки с дедушками будут регулярно пополнять депозит, то в результате ребенок получит приличную сумму в подарок к 18-летию.
Внимание! Несмотря на то что максимальный срок вклада составляет 3 года, снять средства со счета и закрыть вклад до достижения ребенком совершеннолетия невозможно.Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?
Ограничения и условия вклада
По условиям данной депозитной программы Сбербанк установил некоторые ограничения:
- Открыть вклад на имя ребенка в Сбербанке не может никто, кроме официальных представителей несовершеннолетнего лица (мама или папа, опекун, попечитель).
- В отличие от других видов вкладов, этот возможно открыть только в банковском отделении. Через Личный кабинет в «Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение открытие депозита на имя ребенка не доступно.
- Пополнять вклад может каждый желающий одним из доступных способов:
- через операционную кассу банка;
- в системе «Сбербанк Онлайн»;
- через мобильное приложение.
Независимо от способа, пополнение депозитного счета происходит исключительно по реквизитам:
- В случае острой необходимости снять средства со счета все-таки можно, но только при условии, что органы опеки и попечительства выдадут родителям ребенка официальное письменное разрешение. Без этого документа вывести средства с вклада и закрыть счет невозможно до тех пор, пока ребенку не исполнится 18 лет.
- По достижению ребенком 14-летнего возраста, он получает право частичного снятия средств с депозита по желанию. Это значит, что он сможет снимать начисленные проценты.
- Только по достижению совершеннолетия ребенок приобретает право распоряжаться вкладом на свое усмотрение – снимать средства, закрывать счет и т.д.
Процентные ставки
Размер процентной ставки зависит от нескольких факторов:
- суммы, положенной на депозит;
- срока вклада;
- валюты счета.
Таблица. Процентные ставки для рублевых вкладов.
| Размер вклада/срок действия | От 3 до 6 месяцев | От 6 до 12 месяцев | От 1 до 2 лет | От 2 до 3 лет | 3 года |
| От 1 тыс. руб. | 3,45% (3,46%) | 3,55% (3,58%) | 3,35% (3,40%) | 3,30% (3,41%) | 3,20% (3,35%) |
| От 100 тыс. руб. | 3,60% (3,61%) | 3,70% (3,73%) | 3,50% (3,56%) | 3,45% (3,57%) | 3,35% (3,52%) |
| От 400 тыс. руб. | 3,75% (3,76%) | 3,85% (3,88%) | 3,65% (3,71%) | 3,60% (3,73%) | 3,50% (3,68%) |
| От 700 тыс. руб. | 3,75% (3,76%) | 3,85% (3,88%) | 3,65% (3,71%) | 3,60% (3,73%) | 3,50% (3,68%) |
| От 2 млн. руб. | 3,75% (3,76%) | 3,85% (3,88%) | 3,65% (3,71%) | 3,60% (3,73%) | 3,50% (3,68%) |
Важно! В скобках рядом с основной ставкой указана ставка с учетом капитализации процентов. Это значит, что при пролонгации вклада на тех же условиях, на которых он открывался изначально, будет действовать уже повышенная процентная ставка.
Как видно из таблицы, максимальную прибыль с депозита ребенок получит в случае, когда его родители положат на депозит сумму от 400 тысяч рублей и выше на срок от шести месяцев до 1 года. Пожалуй, самая низкая ставка установлена по отношению к вкладу на сумму от 1 тысячи рублей, срок действия которого три года.
Таблица. Процентные ставки для вкладов в иностранной валюте.
| Размер вклада/срок его действия | От 3 до 6 месяцев | От 6 месяцев до 1 года | От 1 до 2 лет | От 2 до 3 лет | 3 года |
| От 100 долларов США | 0,05% | 0,20% | 0,50% | 0,60% | 0,70% (0,71%) |
| От 3 тыс. долл. | 0,05% | 0,25% | 0,60% | 0,70% | 0,80% (0,81%) |
| От 10 тыс. долл. | 0,05% | 0,30% | 0,65% | 0,75% (0,76%) | 0,85% (0,86%) |
| От 20 тыс. долл. | 0,10% | 0,40% | 0,75% | 0,85% (0,86%) | 0,95% (0,96%) |
| От 100 тыс. долл. | 0,10% | 0,40% | 0,75% | 0,85% (0,86%) | 0,95% (0,96%) |
В случае открытия долларового депозита капитализация процентов происходит только при открытии депозита на сумму от 10 тысяч долларов и на срок от 2 лет.
Если счет открывается на три года, то капитализация процентов будет осуществляться независимо от суммы на депозитном счету.
Максимальная ставка будет начислена, если на депозитном счете будет свыше 20 тысяч долларов, а сам вклад будет открыт на три года.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
Как открыть вклад на ребенка
По условиям программы вклада на детей до совершеннолетия открыть его можно только в отделении Сбербанка. Для этого необходимо:
- Подойти в ближайшее отделение банка (при себе необходимо иметь требуемые документы).
- Сообщить менеджеру о своем желании открыть вклад.
- Он предложит оформить соответствующий договор и подписать его.
- Нужно внимательно прочесть документ и изучить условия открытия и обслуживания депозитного счета, если все в порядке – подписать соглашение.
- Внести на счет некоторую сумму, но не меньше установленного минимума (1 тыс. рублей или 100 долларов).
- Далее сотрудник банка выдаст реквизиты депозитного счета, по которым его можно будет пополнять в любое удобное время и на любую сумму.
- По достижению ребенком 14 лет, он получит частичный доступ к вкладу – сможет увидеть его в Личном кабинете «Сбербанк Онлайн» и снимать с него начисленные проценты.
- Полностью обнулить депозитный счет сможет его владелец только после того, как ему исполнится восемнадцать лет.
Чтобы оформить сберегательный вклад на ребенка, в Сбербанк необходимо принести следующие документы:
- паспорт гражданина или иной удостоверяющий личность документ;
- свидетельство о рождении ребенка, на имя которого открывается депозитный счет;
- паспорт ребенка, если счет открывается несовершеннолетнему лицу старше 14-ти лет.
Детские вклады – это отличная возможность накопить деньги к совершеннолетию ребенка и обеспечить ему достойное будущее. Данная программа позволяет не только накапливать, сберегать, но и приумножать сбережения за счет начисляемых банком процентов.
Возможность свободного пополнения и отсутствие опции снятия средств со счета позволит избежать необдуманных поступков и пустых трат.
Если же все-таки возникнет острая необходимость, когда срочно потребуются деньги для ребенка, то получив официальное разрешение органов опеки, можно будет снять нужную сумму со счета.
Вклады на ребенка до 18 лет в Сбербанке: условия открытия
Вклад на имя ребенка позволяет родителям сформировать к его 18-летию определенный финансовый капитал, который далее он сможет использовать для построения планов на будущее. Такие предложения существовали еще во времена СССР и пользовались высокой популярностью.
Но после политических и экономических потрясений в стране деньги на этих счетах обесценились. В настоящее время Сбербанк осуществляет выплату компенсаций по старым сберкнижкам, в том числе и открытым на детей.
Далее рассмотрим, какие сейчас есть возможности открыть вклад на ребенка до 18 лет, и можно ли получить средства по счетам, существовавшим ранее.
Целевой вклад – это вложение денег в банк с определенной целью. Снять либо расходовать их можно строго по указанному назначению. В повседневной практике используются редко и являются выгодными только на долгосрочную перспективу. В связи с этим, наиболее популярными являются целевые вклады на детей.
Они предполагают возможность для родителей периодически пополнять специальный счет на небольшую сумму и, таким образом, с учетом начисления процентов, к 18-летию накопить определенные средства. При этом обычно не предусмотрено возможности снятия или использования родителями отложенных средств.
В плане выгоды такое капиталовложение вызывает сомнения, учитывая размер процентной ставки в России, которая сравнима только с уровнем инфляции, но не может гарантировать высокой доходности.
А вот риски обесценивания весьма высоки, учитывая печальный опыт прошлых десятилетий. Поэтому в настоящее время такие вклады обычно используются в качестве красивого подарка на совершеннолетие и стимулирования подрастающего ребенка к разумному отношению к деньгам.
Также это способ удержать себя от траты сбережений, отложенных на будущее ребенка.
Условия открытия вклада на ребенка до 18 лет в Сбербанке
В настоящее время в Сбербанке действуют два предложения по вкладам для ребенка до 18 лет:
- Для подростков с 14-летнего возраста.
- Для ребенка с рождения до 18 лет.
14-летний подросток может открыть счёт самостоятельно, а договор счёта для ребёнка до 18 лет заключается его родителями.
Чтобы открыть счет на несовершеннолетнего ребенка в Сбербанке, необходимо прийти в отделение, при себе нужно иметь паспорт, а также Свидетельство о рождении.
Работником банка будет предложено заключение договора, после чего на счет вносится необходимая сумма. Поскольку он касается несовершеннолетнего, в отношении всех операций действует строгое законодательство.
А вот пополнение можно осуществлять по-разному, в том числе и посредством приложения для смартфона.
Для подростков от 14 лет
По достижении 14-летия можно уже самому открывать вклад в Сбербанке. Необходимо с паспортом подойти в офис банка, написать заявление и заключить договор. Дополнительно можно получить Молодежную карту, привязанную к счету, которая даст доступ к интернет-банку. С него будет удобно делать взносы и перечисления, оплачивать услуги и получать денежные средства.
Характерные особенности детского вклада 14+:
- вносить деньги может как сам подросток, так и его родственники;
- проценты начисляются каждый месяц;
- снять деньги можно только в офисе обслуживания;
- снимать можно только личные взносы, а для получения переводов от других лиц необходимо одобрение органов опеки.
Когда ребенку исполнится 18 лет, он получит возможность полностью распоряжаться своим счетом. Минимальный взнос, который нужен, чтобы открыть вклад, составляет 1000 рублей, проценты аналогичны вкладу «Пополняй» и находятся в пределах 3,7%-5,12%. Банк открывает вклад на 3 года с автоматической пролонгацией. Закрыть его может только ребенок и только, когда достигнет своего 18-летия.
Предложения для детей любого возраста
Детям до 18 лет родители могут открыть вклад на их имя. Для этого нужно прийти в офис банка со свидетельством о рождении, своим паспортом и заключить договор.
Характерные особенности:
- вносить деньги может любой гражданин России;
- с 14 лет ребенок получит возможность снимать доход по счету;
- для снятия основной суммы до 18-летия понадобится одобрение органов опеки.
С 18 лет ребенок получит возможность полностью распоряжаться своим счетом. Пополнять можно через Сбербанк Онлайн, мобильное приложение либо в отделении банка.
В своем личном кабинете родители не смогут ни видеть состояние счета, не управлять им, поскольку он открыт не на их имя, а на ребенка. Сумма, необходимая для открытия, составляет 1000 руб.
, проценты капитализируются и находятся в пределах от 3,7% до 4,6%.
Договор заключается на период до 3-х лет с автоматической пролонгацией, но закрыть его можно только по достижении владельцем счета совершеннолетия.
Вклад «Социальный»
Также в Сбербанке предусмотрен специальный вклад для детей-сирот и оставшихся без попечения родителей. Он может быть открыт только в офисе обслуживания Сбербанка законным представителем ребенка.
Это пополняемый счет, по которому возможно частично снимать средства до неснижаемого остатка. Процент фиксированный и составляет 4,06%, открывается только в рублях на 3 года с автоматическим продлением.
Минимально необходимая для этого сумма составляет всего один рубль.
Компенсация целевых вкладов на детей
До распада СССР целевые вклады на детей пользовались большой популярностью, поскольку по ним предлагалась хорошая доходность. В 90-е годы компенсация на детские вклады, оставшиеся с тех времен, не начислялась, а в 1998 году после деноминации находящиеся на счетах суммы и вовсе обесценились.
В настоящее время Сбербанк осуществляет выплату компенсаций по детским вкладам. За основу расчетов берется остаток на 20 июня 1991 года. На открытые после этой даты счета компенсация не предполагается.
Если владелец вклада старше 1945 года рождения, то ему положена 3-кратная компенсация, если 1946-1991, то 2-кратная. Эти правила касаются любых вкладов, не только детских. Если депозит был закрыт, то компенсацию получает то лицо, которое его закрыло, а если действующий – то владелец сберкнижки.
В случае если вклад был закрыт до 1995 года включительно, действуют следующие понижающие коэффициенты:
- 0,9 для 1995 года;
- 0,8 для 1994 года;
- 0,7 для 1993 года;
- 0,6 для 1992 года.
Данная компенсация не распространяется на вклады, которые были закрыты в период от 20 июня 1991 года до 31 декабря 1991 года. Также она не действует на те, что были открыты после 20 июня 1991 г.
В случае если у вас есть такой вклад, можно обратиться в суд за перерасчетом процентов. В то время банк в одностороннем порядке менял процентную ставку без извещения клиента, что с 1996 года было признано незаконным.
Сложность состоит в том, что на руках у клиентов есть только сберкнижка, в которой не отображены ни условия договора вклада, ни ставка по нему.
Тем не менее, если остаток суммы значителен, имеет смысл попробовать добиться перерасчета.
Чтобы получить компенсацию по детскому вкладу, необходимо прийти в отделение банка с паспортом и сберегательной книжкой и написать заявление. Если вклад был закрыт и книжки на руках уже нет, нужно обратиться в то отделение, где он открывался.
Заключение
Вклады на ребенка до 18 лет в Сбербанке являются хорошим способом накопить капитал до его совершеннолетия и ограничить себя от расходования накоплений. Они не обеспечивают высокой доходности, но на данный момент гарантируют защиту от обесценивания средств.
Также это хороший способ научить 14-летнего подростка грамотно распоряжаться своими финансами и планировать будущее. Детские вклады обычно являются долгосрочным вложением, которое недоступно для снятия в течение всего периода действия.
Поэтому существуют определенные риски, связанные с экономической и политической нестабильностью. В настоящее время Сбербанк предлагает получить компенсацию по детским счетам, открытым во времена СССР, в 2-кратном либо 3-кратном размере от остатка на момент его распада.
Это не компенсирует произошедшее обесценивание полностью, но позволит вернуть часть средств.
Полезно знать:
Как открыть счет в Сбербанке на несовершеннолетнего ребенка до 18 лет
Шрифт
A
A
Крупные банки повышают ставки по вкладам вслед за Сбербанком— об этом сообщают крупнейшие финансовые издания. Выгодная процентная ставка заставляет родителей задуматься, как открыть счёт в Сбербанке на ребёнка, чтобы копить и пополнять депозит до его совершеннолетия.
Детский депозит в банках можно открыть для ребёнка любого возраста. Согласно статье 28 ГК РФ родители и опекуны несовершеннолетнего ребёнка несут ответственность за все имущественные и финансовые операции. Открыть вклад могут:
- родители;
- опекуны и законные представители несовершеннолетнего — ими могут выступить детские дома и органы опеки.
Главное условие открытия продукта — возраст больше 18 лет, гражданство РФ, постоянная регистрации на территории страны.
Нерезиденты также имеют право на открытие детского вклада, но для этого им понадобится разрешение на проживание на территории РФ.
Дети старше 14 лет, после получения паспорта, могут открыть вклад лично, пополнять и частично снимать деньги согласно условиям договора.
Действующие предложения «Сбербанка»:
- Вклад «на имя ребенка». Его можно открыть для ребёнка любого возраста, предъявив паспорт и свидетельство о рождении ребёнка. Стартовая сумма — 1000 рублей. Вклад можно пополнять на любую сумму. Никто не может снять деньги со счёта, пока ребенок не станет совершеннолетним. Исключением могут быть экстренные случаи, с разрешения органов опеки. Процентная ставка составит 4,60-5,0 % годовых.
- «Пополняй Онл@йн». Вклад можно открыть для несовершеннолетних. С вклада можно снимать стипендию, проценты, премии и пособия.
К обоим продуктам можно привязать дебетовую карту, чтобы снимать проценты до совершеннолетия.
Детские депозиты полностью защищены законодательством РФ и гарантированно дойдут до вкладчика. Они не подлежат судебному взысканию, делению при разводе или налогообложению при наследовании.
Вклады в Сбербанке можно продлять каждые 3 года, а можно переложить в другой банк под более выгодный процент. Как и другие продукты, депозит застрахован и подлежит выплате в первую очередь. Максимальная выплата равна 1 млн 400 тыс. рублей.
Для чего нужен детский вклад
Главная задача детского вклада — накопить достаточную сумму до совершеннолетия ребёнка, чтобы обеспечить ему достойное будущее. Среди целей вклада могут быть:
- российское и международное образование;
- покупка недвижимости;
- приобретение автомобиля;
- свадьба;
- путешествия;
- открытие частного бизнеса или стартапа.
Общий признак — накопительная часть. Даже при минимальной стартовой сумме можно периодически пополнять счёт и достигнуть большой суммы.
Стартовая сумма — 10 тыс. рублей.
- Процентная ставка — 4,70 %.
- Срок размещения — 3 года.
- При пассивном ведении депозита вкладчик накопит доход 13 278,74 рубля.
- Стартовая сумма – 10 000 рублей.
- Процентная ставка – 4,70 %.
- Срок размещения – 3 года.
- Ежемесячное пополнение – 1000 рублей.
Итоговый доход составит 319 456,97 копеек. Вносите деньги на счёт и капитализируйте проценты — сможете накопить серьёзную сумму.
Как открыть детский вклад
Сделать это можно только в отделении банка. Законный представитель приносит с собой документы:
- паспорт;
- свидетельство о рождении либо документ, удостоверяющий право опеки над ребёнком.
Законный представитель заключает договор и вносит на счёт стартовую сумму — от 1000 руб.
«Альфа-банк» ввёл индивидуальный подход к оформлению детского вклада. Единственное условие — срок накопительного счёта не может быть менее 10 лет. Клиент самостоятельно определяет сумму первого взноса, периодичность пополнения и валюту. Процент складывается из общей калькуляции всех параметров.
Пополнение детского вклада
После заключения договора депозит могут пополнять родители, родственники и третьи лица — достаточно знать номер счёта, ФИО получателя. Также необходимо предоставить паспорт.
Перечислять деньги можно в ручном режиме через кассы банка, а также онлайн через реквизиты.
Начиная с 14 лет сам вкладчик может пополнять свой счёт. Для этого ему необходимо предоставить паспорт. Также он может снимать накопленные проценты.
Как снять деньги с детского вклада
Снять деньги с детского вклада до совершеннолетия ребёнка могут только законные представители и опекуны при особых обстоятельствах. Эти обстоятельства должны быть подкреплены разрешением от территориальных органов опеки и попечительства. Их контакты можно узнать здесь.
Причины, на которые могут быть направлены деньги с депозита:
- покупка недвижимости на имя несовершеннолетнего;
- приобретение оборудования для учёбы — компьютер, специализированная лаборатория и другое;
- оплата медицинского обслуживания в случае болезни ребёнка.
Для снятия суммы понадобится паспорт, свидетельство о рождении, первоначальный договор с банком и письменное разрешение от органов опеки. Снимать деньги может только один из родителей по договорённости.
С 18 лет накопительный счёт полностью переходит в распоряжение ребёнка. Он может снимать деньги полностью или продолжить копить средства.
Начиная с 14 лет, несовершеннолетний может открыть счёт и завести дебетовую карту. На неё могут перечислять:
- проценты с вклада;
- премии от участия в олимпиадах;
- стипендии;
- заработную плату за стажировку или работу за неполный трудовой день.
Дебетовая карта выпускается специально для молодежи на льготных условиях и возможностью получать бонусы от покупок.
Помимо финансовых операций вкладчик может самостоятельно открыть вклад «Пополняй» и «Управляй» с гибкими возможностями пополнения и снятия. Для открытия вкладов не понадобится разрешение родителей, при этом существуют ограничения:
- снятие наличных возможно только в офисах банка;
- взносы на депозит от третьих лиц можно снять только с разрешения органов опеки.
Условия открытия счета на имя несовершеннолетнего ребенка в Сбербанке
Чтобы открыть счёт в Сбербанке, необходимо прийти в территориальное отделение банка, взять с собой паспорт и заключить договор.
Там же можно заказать карту, в том числе с индивидуальным дизайном. Клиент может зарегистрироваться в онлайн-кабинете и следить за изготовлением своей карты. Также там будут отображаться все вклады, открытые на его имя.
Родители могут выпустить карту для своего ребёнка в качестве дополнения к своему счёту. Её можно открыть с 7 лет. Несовершеннолетний сможет рассчитываться по ней в торговых точках. Все операции будут доступны в интернет-банкинге взрослых. Также можно установить ограничения на суммы покупок. Обслуживание карты будет зависеть от типа карты родителя.
Молодёжная карта от Сбербанка
Плюсом к накопительному счёту несовершеннолетние граждане (с 14 лет) могут оформить молодёжную карту от Сбербанка. Она доступна молодым людям с 14 до 25 лет, которые могут использовать карту в качестве основного финансового средства — для перечисления стипендии, открытия вклада или получения зарплаты. Параметры и условия обслуживания:
- индивидуальный дизайн;
- обслуживание — 150 рублей в год;
- открыть можно только в рублях;
- срок действия — 3 года;
- возможность получения кэшбэка бонусами «СПАСИБО!»;
- можно снять до 150 тыс. рублей в день.
Открытие счета на несовершеннолетнего ребенка
Все родители хотят видеть своего ребенка счастливым и успешным. Они желают дать ему хорошее образование, чтобы он нашел свое место на жизненном поприще. Для этого к окончанию школы просто необходимо иметь немалую денежную сумму на его образование. Именно с такой целью открываются детские вклады в Сбербанке, благодаря которым к совершеннолетию на счету скапливается приличная сумма.
Вклады на детей, которые можно открыть в Сбербанке, бывают нескольких видов.
Вклад 0+
Этот депозит можно открывать прямо с рождения ребёнка или в любом возрасте до 18 лет.
Чем раньше открыт счет, тем более внушительная сумма накопится к совершеннолетию. Такой вклад на несовершеннолетнего ребенка Сбербанк открывает на следующих условиях:
- сделать это могут родители или их законные представители;
- счет открывается только в отделениях СБ РФ;
- минимальная первоначальная сумма составляет 1000 рублей;
- для вклада “Пополняй” процентная ставка – до 5,12% (во время действия депозита можно вносить деньги);
- проценты капитализируются (начисленные проценты приплюсовывается к основному вкладу, и далее они начисляются уже на эту увеличенную сумму);
- докладывать деньги на “Пополняй” могут все родственники ребенка, имеющие российское гражданство;
- пополнение можно производить в отделениях банка, через Мобильный банк и Сбербанк Онлайн;
- доступно снятие денег в экстренных случаях, но только если органы опеки дадут свое разрешение.
Начиная с 14 лет дети, на которых оформлен депозит “Пополняй”, могут самостоятельно вносить на него деньги и снимать проценты. А после наступления совершеннолетия в 18 лет они полностью распоряжаются полученными деньгами, включая и оплату дальнейшего обучения в ВУЗе.
Этот вклад на ребенка до 18 лет один из ведущих российских банков Сбербанк позволяет открывать также в долларах и евро. Минимальный внос для валютного депозита составит 100$ либо 100€, а процентная ставка – 0,01%.
Иногда родители, открывшие вклад ребенку, интересуются, можно ли увидеть этот счет в Сбербанке Онлайн. Ответ на данный вопрос отрицательный, ведь основным вкладчиком является сам ребенок.
Банковские продукты 14+
Для 14-летних подростков и ребят несколько старшего возраста также есть возможность открыть детский вклад “Пополняй”. Его условия аналогичны описанным ранее условиям. Дети могут пополнять счет, открытый на их имя и снимать проценты, а с 18-летнего возраста – полностью распоряжаться всей суммой.
Для детей такого возраста также предлагается “Молодежная карта”. С ее помощью подростки могут расплачиваться в магазинах, совершать покупки в интернете, получать различные бонусы, которые предоставляет СБ РФ.
Условия пользования картой “Молодежная”:
- выдается на 3 года;
- плата за ее обслуживание всего 150 рублей/год;
- рассчитана на возраст до 25 лет;
- участвует в программе “Спасибо” от СБ РФ.
Получить такую карту могут все желающие, имеющие постоянную либо временную регистрацию в регионе, где находится отделение СБ РФ, в которое обращается заявитель. Можно заказать карточку даже с собственным уникальным дизайном. Она оформляется в течение 3 -14 дней, о чем сообщается по телефону либо посредством СМС.
Эта карта позволяет оплачивать покупки бесконтактно, для этого нужно:
- определить сумму покупки;
- прикоснуться карточкой к устройству, на которое нанесена пиктограмма “волны”;
- дождаться появления надписи “Одобрено”.
После получения одобрения товар будет оплачен. Пополнять карту можно через банкомат и переводом с других карт через Сбербанк Онлайн. На карту можно получать стипендию, сообщив ее реквизиты в бухгалтерию учебного заведения.
Карты 7+
Приучать детей к самостоятельности можно при помощи дополнительной банковской карточки, выпускаемой в дополнение к дебетовой карте одного из родителей.
Ребенок сам сможет расплачиваться за свои покупки, не используя при этом наличные деньги.
Родители могут не беспокоиться о неправильном расходовании доступных ребенку средств. Для контроля расходов предусмотрено:
- подтверждение покупок по СМС, которые приходят на мобильный родителей;
- задание месячного лимита;
- возможность просмотра истории операций.
Вклад “Социальный”
Этот вид депозита рассчитан на ребят, оставшихся без родителей. Его условия достаточно льготные:
- минимальная сумма – 1 рубль;
- рублевая процентная ставка – 5,3%;
- проценты начисляются ежеквартально;
- срок действия – 3 года;
- его можно пополнять и снимать начисленные проценты;
- срок действия депозита автоматически пролонгируется.
Целевые вклады
Сбербанк также позволяет открыть целевой вклад на детей. Он позволяет скопить приличную денежную сумму на какие-либо конкретные цели, Чаще всего деньги собираются для получения после окончания школы дальнейшего образования. Вопрос, как открыть такой вклад, решается просто. Для этого даже не надо идти в банк, депозит можно открыть посредством интернет-банкинга.
Условия этого депозита являются наиболее льготными:
- начальный взнос может быть любым, вплоть до нулевого. Его можно будет пополнить позднее;
- можно снимать/докладывать любые суммы без штрафных санкций и комиссий.
Компенсация вкладов
Вкладчики, открывшие целевые вклады на детей до 1991 года, могут рассчитывать на компенсацию, которую Сбербанк вычисляет по специальной формуле. С ней можно ознакомиться на сайте СБ РФ. Компенсация будет выдана даже при утере сберкнижки. В случае смерти человека, открывшего счет, компенсацию могут получить его дети и другие наследники.
Вклад на ребенка до 18 лет в Сбербанке: как открыть, условия и особенности
Главная › Вклады › Процедура открытия вклада на несовершеннолетнего ребенка в Сбербанке: условия и особенности
Среди обилия предложений Сбербанка выгодно выделяется вклад на ребенка. Услуга позволяет открыть депозит на несовершеннолетнего гражданина и получать ежемесячный пассивный доход.
Условия открытия
Чтобы открыть накопительный счет в Сбербанке России, достаточно внести 1 000 рублей. Максимальный размер депозита не ограничен. Вклад является пополняемым. Это значит, что внести дополнительную сумму можно в течение всего периода хранения денег в банке. Количество пополнений не ограничено. Правом на внесение дополнительной суммы на счет обладают:
- Родители;
- Бабушки;
- Дедушки;
- Сам ребенок, достигший 14 лет.
Выполнить пополнение можно в любом отделении Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт.
Деньги надежно защищены. Снять капитал можно, когда несовершеннолетний гражданин достигнет 18 лет. Если средства понадобятся раньше установленного срока, Сбербанк согласится вывести средства со счета только при наличии разрешения органов опеки.
Минимальный срок хранения денег в Сбербанке – 3 месяца, а максимальный– 3 года. Однако присутствует возможность пролонгации. Банк будет выполнять действие автоматически до момента обращения клиента за денежными средствами. Продление осуществляется на условиях, действующих по тарифу «Пополняй».
Прибыль по вкладу на детей в Сбербанке начисляется ежемесячно. Чтобы повысить доход, эксперты не советуют снимать проценты. Сбербанк выполняет их капитализацию – начисленная прибыль включается в общий размер депозита, повышая его объем. Это приводит к увеличению ежемесячного дохода.
Часто бабушки или дедушки делают такие вклады для своих детей или внуков, по этому им будет полезно знать как завещать свои вклады.
Особенности предложения
Владельцем счета является ребенок. Только он может управлять денежными средствами, внесенными на его имя. Однако возможность контролировать депозит появляется только в момент достижения гражданином 18 лет. Частичное право на управление капиталом появляется у ребенка в 14 лет. Получив паспорт, несовершеннолетний гражданин может вносить деньги на счет и снимать начисленные проценты.
Открыть вклад на детей можно только в отделении Сбербанка.
Список возможностей для пополнения счета шире. Дополнительную сумму можно внести:
- В отделении кредитного учреждения;
- Через Сбербанк онлайн;
- При помощи мобильного приложения.
Чтобы пополнить счет, нужно знать его реквизиты. Информация необходима для осуществления перевода.
Процентные ставки
От величины процентной ставки зависит доходность целевого вклада на детей. Показатель не является фиксированным. Он может колебаться под влиянием ряда факторов:
- Выбранной валюты;
- Срока;
- Размера депозита.
Ставка по рублевому депозиту в Сбербанке может варьироваться от 3,75 до 5,12%. Размер процентов не является постоянным. Если клиент периодически пополняет счет, ставка может меняться. Величина дохода автоматически увеличивается в момент достижения вкладом следующей суммовой градации.
Процентные ставки действительны с 04.04.2017
РублиДоллары СШАЕвро
Открытие вклада
Внесения депозита до совершеннолетия гражданина выполняется строго в отделении банка. Выполнить действие удаленно не получится. Перед тем, как открыть вклад на ребенка в Сбербанке, потребуется подготовить пакет документации. Заявитель должен иметь при себе:
- Паспорт или иное удостоверение личности;
- Свидетельство о рождении.
Собрав бумаги, человек должен обратиться в любое отделение Сбербанка и сообщить о желании открыть счет на несовершеннолетнего ребенка. Сотрудники кредитного учреждения предложат составить договор.
В нем отражаются условия взаимодействия с банком. Детально ознакомившись с документов и подписав его, нужно внести денежные средства на счет. Размер капитала не должен быть ниже 1 000 рублей.
Когда счет пополнен, вклад считается открытым.
Возможно вы захотите застраховать свой вклад, как это сделать можете почитать у нас на сайте.
Открывая детский вклад впервые, трудно составить представление о размере прибыли, которую способен принести депозит. Чтобы клиенты могли заранее рассчитать примерный размер доходности, Сбербанк разместил онлайн-калькулятор на странице со сведениями о предложении. Чтобы узнать величину прибыли, нужно:
- Зайти на официальную страницу кредитного учреждения в интернете и перейти в раздел «Вклад на ребенка».
- Выбрать валюту. Накопительный счет можно открыть в рублях, долларах или евро.
- Указать предполагаемый срок открытия депозита, дату рождения ребенка и момент, когда будущий владелец счета достигнет совершеннолетия.
- Выбрать срок, на который клиент собирается передать деньги банку.
- Ввести сумму вклада для ребенка. Ее минимальный размер должен составлять 1 000 рублей.
- Определиться, будет ли ребенок снимать проценты, когда достигнет 14 лет.
- Указать размер суммы ежемесячного пополнения счета. Если клиент не планирует вносить дополнительные средства, содержимое графы нужно оставить без изменений.
- Проверить достоверность внесенных данных и нажать на кнопку «Рассчитать».
Система автоматически вычислит доходность вклада на ребенка до 18 лет в Сбербанке. Следует помнить, что полученное значение является примерным. Итоговый размер доходности зависит от количества пополнений счета и действий, выполняемых с начисленными процентами. Если ребенок будет снимать их, размер итоговой прибыли уменьшится.
Об особенностях предоставления компенсаций
Инфляция и последующая деноминация существенно обесценили вклады, открытые до начала 90-х годов 20-го века. Чтобы восстановить права граждан, Правительство издало Постановление №1092 от 25 декабря 2009 года.
Нормативно-правовой акт установил порядок предоставления компенсаций. В 2017 году правом на их получение обладают граждане РФ, которые имели открытые депозиты на 20 июня 1991 года.
Предоставление компенсаций осуществляется на следующих условиях:
- Если вклад был открыт на лицо, родившееся по 1945 год включительно, полагающаяся сумма увеличивается в 3 раза.
- Если владелец депозита родился в период с 1946 по 1991 год, размер выплаты повышается в 2 раза.
Если человек ранее получал компенсации, выплата автоматически уменьшается на их сумму.
Срок хранения денег на счету тоже оказывает влияние на размер компенсации. Ее величина определяется с применением следующих коэффициентов:
- 1 – депозит все еще хранится в банке или был снят после наступления 1996 года,
- 0,9 – вклад действовал в 1992-1994 годах и был закрыт в 1995 году,
- 0,8 – открытие депозита произошло в 1992-1993 годах, а закрытие — в 1994 году,
- 0,7 – депозит хранился в банке в 1992 году и был снят в 1993 году,
- 0,6 – закрытие счета выполнено в 1992 году.
Если закрытие депозита было выполнено с 20 июня по 31 декабря 1991 года, компенсация в двойном или тройном размере не полагается.
(5
«Сбербанк» — Несовершеннолетним
Многие родители хотят, чтобы у их ребенка к совершеннолетию был стартовый капитал, причем чтобы его создание не было сильно затратным для семейного бюджета. Именно для этих целей мы создали новый продукт – ОМС для несовершеннолетних. Так, ежемесячно покупая золото на 3000 руб. в течение последних 12 лет, можно было накопить ребенку почти 2 миллиона рублей.
Вложения в драгоценные металлы на длительные сроки редко подводят инвесторов. Цена золота в долларах последние 10 лет имела выраженную тенденцию к росту.
График изменения стоимости накоплений:
Расчет составлен при условии ежемесячного приобретения золота на сумму 3000 рублей и на основании реальной доходности золота с 2000 года.
| Для лиц до 14 лет | Для лиц от 14 до 18 лет |
| Как открыть ОМС? | |
|
Открыть может дееспособный несовершеннолетнийв возрасте от 14 до 18 лет самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя. |
| Как совершать приходно-расходные операции? | |
1. Приходные операции может совершать законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, попечитель):
2. Расходные операции совершаются на основании письменного предварительного разрешения органов опеки и попечительства законным представителем ребенка (родитель, усыновитель, попечитель) или иным лицом на основании нотариальной доверенности, выданной законным представителем несовершеннолетнего (родитель, усыновитель, попечитель).Несовершеннолетние в возрасте до 14 лет в операциях с ОМС не участвуют |
Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет совершают расходно- приходные операции самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя, которое может предоставляться:
|